친구 빚 보증, 빚쟁이가 나를 먼저 찾는다면?: 채권자 대처법

• 단순보증, 항변권이 희망
• 연대보증, 피할 수 없는 책임
• 실질적 대처법과 주의점
• 보증의 교훈, 신중함의 중요성

친구의 빚 보증을 섰다가 변제기가 되자 채권자가 친구에게는 청구도 안 하고 바로 당신에게 돈을 갚으라고 요구했다면 당황스러울 수밖에 없다. 보증인은 주채무자가 돈을 갚지 않으면 대신 책임을 지는 위치라, 이런 상황이 드물지 않다. 하지만 대처법은 보증의 종류에 따라 다르다. 연대보증인지 단순보증인지에 따라 당신의 권리가 달라지니, 계약서를 먼저 확인하자. 이 글은 현명한 대응 방법을 알려준다.

단순보증, 항변권이 희망

보증이 단순보증이라면 최고·검색의 항변권(민법 제431조)을 행사할 수 있다. 이는 채권자가 당신에게 돈을 청구할 때, 친구(주채무자)가 변제 능력이 있고 재산 추심이 쉽다는 걸 증명해 “먼저 친구에게 청구하라”고 요구할 수 있는 권리다. 예를 들어, 친구가 안정적인 직업과 부동산을 보유했다면 이를 입증(재산목록, 소득증명)해야 한다. 채권자가 이를 무시하고 당신만 압박하면, 항변을 주장하며 시간을 벌 수 있다.

 

연대보증, 피할 수 없는 책임

반면, 연대보증이라면 상황이 녹록지 않다. 연대보증인은 주채무자와 동일한 책임을 지며(민법 제428조), 최고·검색의 항변권을 사용할 수 없다. 채권자가 친구를 건너뛰고 당신에게 바로 청구해도 돈을 갚아야 한다. 또한, 친구가 파산했거나 행방불명, 혹은 당신이 항변권을 포기한 경우도 항변권 행사가 불가능하다. 2024년 보증 관련 분쟁의 60%가 연대보증으로, 대부분 보증인이 전액 변제했다. 연대보증이라면 빠른 대응이 필수다.

실질적 대처법과 주의점

단순보증이라면 친구의 재산 상태(은행 잔고, 부동산 등)를 증명해 채권자에게 서면으로 항변을 제기하자. 채권자가 이를 무시해 친구 재산을 추심하지 않으면, 당신은 그만큼 책임을 면할 수 있다(민법 제431조 2항). 연대보증이라면 채권자와 협상(분할납부, 변제기 연장)을 시도하거나, 변제 후 친구에게 구상권(민법 제442조)을 행사해 돈을 돌려받는 방안을 검토해야 한다. 계약서 사본과 채권자 통지 내역은 꼭 보관하자.

보증의 교훈, 신중함의 중요성

이 사건은 보증의 무게를 다시 생각하게 한다. 단순보증은 항변권으로 방어할 여지가 있지만, 연대보증은 재정적 파탄으로 이어질 수 있다. 채권자 청구에 당황하지 말고 보증 종류를 확인한 뒤 침착히 대응하자.친구의 부탁도 중요하지만, 보증은 당신의 미래를 담보로 하는 결정임을 잊지 말자.